Límites al coste del crédito en México
Qué mide el CAT y por qué la evaluación de una tasa excesiva se hace caso por caso, sin un tope de usura fijo.
Qué mide el CAT
El Costo Anual Total (CAT) es el indicador que regula y publica Banxico para expresar, en términos porcentuales anuales, el coste total de un crédito. Incorpora la tasa de interés junto con comisiones y otros gastos obligatorios, de modo que ofertas de distintas instituciones puedan compararse con una misma referencia, más allá de la tasa de interés nominal que cada una anuncia.
Ausencia de un tope de usura fijo
A diferencia de países donde existe un porcentaje de usura certificado de forma periódica por la autoridad financiera, en México no hay una tasa de usura fija aplicable de manera general a todo tipo de crédito. La evaluación de si una tasa resulta excesiva se realiza caso por caso, considerando el tipo de producto, el segmento de riesgo y las condiciones del mercado en el momento de la operación.
Esto hace que el CAT sea, en la práctica, la herramienta principal para comparar el coste real entre ofertas, ya que no existe un porcentaje único frente al cual contrastar directamente una tasa concreta.
| Concepto | Qué mide |
|---|---|
| CAT (Costo Anual Total) | Coste total anualizado: interés más comisiones y otros gastos obligatorios |
| Tasa de interés nominal | Solo el componente de interés, sin comisiones ni gastos adicionales |
| Tope de usura | No existe un porcentaje fijo general; evaluación caso por caso |
México no fija un tope de usura general por fórmula; el CAT es la referencia práctica para comparar el coste real de distintas ofertas de crédito.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el CAT en México?
El Costo Anual Total (CAT) es un indicador que expresa, en términos porcentuales anuales, el coste total de un crédito: intereses, comisiones y otros gastos obligatorios. Lo regula y supervisa Banxico como referencia homogénea para comparar ofertas de distintas instituciones.
¿Existe una tasa de usura fija en México?
No hay un porcentaje único y fijo que determine cuándo un interés es usurario a nivel general. La evaluación de si una tasa resulta excesiva se realiza caso por caso, considerando el tipo de crédito, el riesgo asociado y las condiciones del mercado en el momento de la operación.
¿Para qué sirve comparar el CAT entre distintas ofertas?
Al incluir no solo la tasa de interés sino también comisiones y otros cargos, el CAT permite comparar créditos con estructuras de precio distintas usando una única referencia anualizada, en lugar de fijarse solo en la tasa de interés nominal.
¿Un CAT más bajo significa siempre un crédito más barato?
Por lo general sí para plazos comparables, pero cuando los plazos difieren conviene mirar también el coste total en cifra absoluta. El CAT facilita la comparación anualizada, aunque el desembolso real depende igualmente de la duración del crédito.